資管新規下高端理財更“重”安全

來源:上海金融報 時間:2018-10-29

    資管新規后,一系列事關金融理財的政策正在逐步落地。尤其是對資產較多、關注投資的高凈值人士來說,該如何適應重新洗牌后的高端理財市場?又該如何選擇適合自己的投資產品或資產配置計劃?
    中信信托財富管理相關負責人對《上海金融報》記者表示,資管新規實施后,監管層對合格投資者的要求更為嚴格。從嚴格遵守監管要求的角度出發,個人投資門檻有所抬升。
    資管新規還要求對合格投資者進行充分的識別,這樣做的目的是希望將風險識別和資產配置進行匹配。未來的理財產品將采用凈值化管理,而投資人對凈值化理財產品接受尚需時間。“面對這種市場化情況,投資者需要進一步提升自身投資能力。這不僅要求個人投資者在購買前就能識別產品風險度,并且在兌付時還要具備相應的風險承受力。”
    不過,該負責人也坦言,投資者若想和專業投資機構一樣用理性的價值體系投資很不容易。市場上這么多項目,個人要想從方方面面去分析、判斷、選擇合適的投資標的不太容易。因此,今后如何挑選合適的資產管理機構將成為投資者的重要功課。
    不同信托公司風控、獲取資產能力都不一樣,投資人通過歷史業績、產品表現以及對整個公司風控體系的識別和認定,來判斷、篩選產品是比較靠譜的方式。“兼聽則明,投資者可以比較不同信托產品合同或資料,貨比三家,就能看出很多區別。比如,同樣是地產投資項目,但在交易結構、風控手段、抵押率、控制關鍵點、產品團隊業務經驗等方面可能就存在一定差異。有不少投資人只比較收益率,這樣不夠全面且投資風險敞口較大。每一個交易要素的變動,都會帶來回報的不同。因此,在選擇時重點推薦品牌影響力較好、實力較強、經營業績穩健、風險管理較好的信托公司。”
   “從大類資產配置來說,近期資本市場持續低迷,很多個人客戶逐步將資金布局于類固收產品,這本身就是客戶風險意識提升的表現。”該負責人表示,未來一段時間,可以適當配置一些現金類信托產品,“持幣觀望”等待機會;同時也可以購買一些中長期類的信托產品,鎖定預期收益。“去年宏觀經濟去杠桿以來,信托產品收益率有較大攀升,同類型產品大概有200個BP以上漲幅。而就投資領域來說,包括地產、基礎設施類信托,在今后一段時間內,都還有相當的投資機會。”
    不過,資管新規下,投資者需要更加嚴格地審視投資主體和資產質量。“在控制風險的前提下,目前還是一個配置信托產品的好時機。”該負責人強調。

摘自:上海金融報   作者:李茜

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